Ranking kredytów samochodowych – oferty tanich kredytów na auto

Badania pokazują, że pandemia zmieni zwyczaje Polaków w zakresie przemieszczania się i samochód stanie się podstawowym środkiem transportu.¹ Przesiadka z komunikacji publicznej na prywatne auto na pewno zwiększy bezpieczeństwo i uchroni obywateli przed transmisją groźnych drobnoustrojów, ale może być kosztowna. Zakup pojazdu za gotówkę może być problemem, zwłaszcza gdy jego cena mocno przekracza dostępne oszczędności. Auto z salonu czy używane może być przedmiotem, zabezpieczeniem kredytu. Gdzie najlepiej wziąć kredyt na samochód? Zobacz ranking kredytów samochodowych i wybierz najlepszą ofertę.

Ostatnia aktualizacja: 3 Października 2023

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy Santander Consumer Bank		12 - 60 miesięcy Okres spłaty	17,49 % Oprocentowanie	1 000 - 150 000 zł Kwota	28,98 % RRSO	» SPRAWDŹ «
ekoPożyczka Gotówkowa Santander Bank Polska		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,99 % ? zmienne Oprocentowanie	5 000 - 300 000 zł Kwota	18,24 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy VeloBank		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	12,49 % ? zmienne Oprocentowanie	2 000 - 200 000 zł Kwota	13,20 % ? RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,88 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 250 000 zł Kwota	12,04 % ? Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. możliwość wnioskowania na okres od roku do 10 lat RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy BNP Paribas		6 - 120 miesięcy Okres spłaty	10,99 % ? stałe w skali roku Oprocentowanie	1 000 - 200 000 zł Kwota	11,55 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy InBank		6 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,50 % ? 4,5% marża + WIBOR 7% = 11,50% Oprocentowanie	6 000 - 125 000 zł Kwota	14,57 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 - 96 miesięcy Okres spłaty	16,00 % ? zmienne Oprocentowanie	2 000 - 60 000 zł Kwota	24,78 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa CitiBank Handlowy		9 - 60 miesięcy Okres spłaty	11,99 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 150 000 zł Kwota	12,66 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy online Santander Consumer Bank		36 - 84 miesięcy Okres spłaty	9,50 % Oprocentowanie	1 000 - 60 000 zł Kwota	12 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa online Bank Millenium		6 - 70 miesięcy Okres spłaty	11,99 % ? stałe Oprocentowanie	1 000 - 40 000 zł Kwota	12,67 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Kasa Stefczyka		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	10,90 % Oprocentowanie	1 000 - 80 000 zł Kwota	11,56 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa online Alior Bank		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,90 % ? oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	500 - 200 000 zł Kwota	12,57 % ? maksymalne RRSO 102,55% RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa online PKO Bank Polski		3 - 96 miesięcy Okres spłaty	12,74 % ? zmienne Oprocentowanie	1 500 - 4 500 zł Kwota	20,14 % ? Maksymalne RRSO RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Zaratka Kasa Stefczyka		48 miesięcy Okres spłaty	8,90 % Oprocentowanie	1 000 - 4 000 zł Kwota	9,27 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy Równoratka Santander Consumer Bank		42 miesiące Okres spłaty	9,50 % ? stałe Oprocentowanie	5 000 - 15 000 zł Kwota	16,79 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa BOŚ Bank		1 - 120 miesięcy Okres spłaty	10,49 % ? do 36 miesięcy - oprocentowanie stałe 10,49% 37-120 miesięcy - oprocentowanie zmienne WIBOR 6M + 3,99 p.p. marży Oprocentowanie	100 - 100 000 zł Kwota	12,43 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy Credit Agricole		3 - 60 miesięcy Okres spłaty	11,47 % ? stałe Oprocentowanie	1 000 - 50 000 zł Kwota	12,10 % RRSO	» SPRAWDŹ «

Czy różni się kredyt na samochód od zwykłego kredytu gotówkowego?

Za kredyt gotówkowy można zrealizować różne zakupy, w tym zakup samochodu. Natomiast założeniem kredytu na auto jest zakup pojazdu. Wybierając samochód na raty w kredycie gotówkowym, nie trzeba wnikać w szczegółowe zapisy o możliwości przeznaczenia środków. Nie jest to kredyt celowy. Inaczej sytuacja wygląda w ofertach kredytowych skierowanych na konkretny cel, czyli kupno pojazdu. Banki udzielają takiego finansowania w przypadku wyboru pojazdu nie starszego niż 15 lat. Co istotne, kredyt na auto powinien być odpowiednio zabezpieczony. Najpopularniejszymi zabezpieczeniami są:

• Cesja praw z polisy AC, polegająca na zgłoszeniu ubezpieczycielowi cesji na rzecz cesjonariusza, którym staje się bank jako kredytodawca. W praktyce oznacza to, że w momencie kradzieży auta lub jego zniszczenia, środki z polisy powędrują do kredytodawcy na poczet spłaty zobowiązania. Po spłaceniu kredytu bank powinien dostarczyć kredytobiorcy dokumenty niezbędne do zwolnienia cesji z polisy.
• Zastaw rejestrowy oznaczający, że bank jako wierzyciel uzyskuje pierwszeństwo do zaspokojenia roszczenia z kredytowanego samochodu. Wobec tego, gdy kredytobiorca nierzetelnie wywiązuje się ze swojego zobowiązania, bank bez przeszkód może stać się właścicielem pojazdu. Najpierw jednak upomni klienta wezwaniem do zapłaty.
• Przewłaszczenie na zabezpieczenie to zabezpieczenie kredytu na samochodowego skutkuje przeniesieniem udziału we własności pojazdu na kredytodawcę. Gdy kredyt zostanie uregulowany do końca, kredytobiorca może przerejestrować go na siebie.
• Przewłaszczenie warunkowe, oznaczające, że kupujący (kredytobiorca) pozostaje jedynym właścicielem auta i bank nie pojawia się w dowodzie rejestracyjnym, jednak w razie braku regularnej spłaty kredytu może przejąć pojazd na własność. 

Poprzez zabezpieczenie kredytu kredytodawca ogranicza ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy. Dzięki niemu może zaproponować tani kredyt na auto, tańszy od kredytu gotówkowego. 

Czy kredyt na auto można przeznaczyć wyłącznie na zakup samochodu?

Oferty kredytowe są różne. W każdej można znaleźć zapis o przeznaczeniu środków z kredytu. Na ogół asortyment kredytowanych pojazdów jest spory. Produkt kredytowy nazywany przez banki kredytem samochodowym jest dedykowany na zakup samochodu osobowego lub ciężarowego, motocykla czy skutera, a nawet jachtu, quada, maszyn, kampera lub przyczepy. Pokutuje przekonanie, że banki finansują jedynie nowe samochody kupowane z salonu. Tymczasem kredyt na samochód używany jest również dostępny, choć faktycznie pojawiają się obostrzenia co do wieku auta.Nie zawsze też kredyt na samochód musi służyć wyłącznie zakupowi pojazdu. W niektórych ofertach banki decydują się na umożliwienie klientowi zakupu akcesoriów samochodowych, np. opony czy felgi.

Jakie rodzaje kredytów na auto są dostępne w bankach?

Różnice w kredytach samochodowych dotyczą z jednej strony warunków udzielenia, z drugiej zaś rodzaju spłaty zobowiązania. Banki mogą wymagać wkładu własnego do kredytu. W zależności od sposobu uregulowania spłaty kredytu można wymienić następujące rodzaje kredytów na auto:

• standardowy, czyli regulowany jak kredyt gotówkowy, w comiesięcznych ratach przez cały okres kredytowania, jaki określono w umowie;
• jednoratalny, czyli tzw. 50 na 50, polegający na pokryciu przez kredytobiorcę 50% wartości samochodu w momencie jego zakupu i uregulowaniu drugiej części w jednej racie w terminie wskazanym w treści umowy;
• balonowy, czyli rozbity na część niskich rat oraz jedną wysoką, która może obejmować np. 20% wartości pojazdu.

Kredyty jednoratalne nie są oferowane w każdym banku. Najłatwiej je znaleźć w bankach powiązanych bezpośrednio z koncernami samochodowymi. Niestety oferty mogą nie być dostępne na każdy model auta.

Czy do kredytu na auto potrzebna jest zdolność kredytowa?

Banki wymagają, aby zdolność kredytowa kupującego pojazd była na odpowiednim poziomie. Również przy kredytach na samochód. Na pozytywną odpowiedź z banku największą szansę mają osoby uzyskujące regularne dochody na akceptowalnym poziomie przez bank.  Kredytodawca sprawdza rejestry dłużników. Cały proces weryfikacji klienta odbywa się w podobny sposób, jak przy innego rodzaju kredytach.

Jak krok po kroku wziąć kredyt na auto online?

Najłatwiej zawnioskować o kredyt na samochód w banku, w którym  osoba fizyczna posiada rachunek osobisty. W takim wypadku można uzyskać indywidualną ofertę kredytową. Do uzyskania kredytu przez internet konieczne jest:

1. złożenie wniosku w odpowiedzi na interesującą ofertę (nie warto składać zbyt wielu zapytań kredytowych),
2. zapoznanie się z projektem umowy kredytowej,
3. zaakceptowanie umowy i dopełnienie formalności,
4. wybór i zakupienie pojazdu,
5. udokumentowanie zakupu wobec banku.

Proces udzielania kredytu samochodowego może różnić się w zależności od banku i przyjętych przez niego zasad obsługi klienta. 

Co się bardziej opłaca: leasing czy kredyt na samochód?

Kredyt samochodowy to co innego niż leasing. Leasingiem nazywamy sposób sfinansowania zakupu pojazdu, polegający na odpłatnym używaniu go przez określony czas, proponowany przez banki lub firmy. Leasingodawcy oferują korzystanie z samochodów przedsiębiorcom i osobom prywatnym w zamian za wpłacane raty leasingowe. Zasady leasingu można porównać do zasad najmu długoterminowego. Rozterki między leasingiem a kredytem samochodowym pojawiają się dość często. Wszystko tak naprawdę zależy od oferty rynkowej, a także potrzeb i możliwości planującego zakup auta. Pod uwagę należy wziąć też rodzaj i wartość pojazdu. W praktyce leasingi wymagają mniej formalności niż kredyty bankowe. Auto w leasing mogą wziąć osoby, którym bank odrzucił wniosek o kredyt. 

Jakie wady i zalety ma kredyt na samochód?

Świadomość w zakresie produktów kredytowych jest niska. Nie każda oferta kredytu na samochód jest równie atrakcyjna. Pewne cechy tego rodzaju finansowania sprawiają, że można doszukać się pozytywów. To przede wszystkim:

• atrakcyjne, konkurencyjne oprocentowanie, które w przewadze jest niższe niż w przypadku kredytu gotówkowego,
• długi okres kredytowania, pozwalający rozłożyć spłatę nawet na 120 rat, dzięki czemu każda z nich nie jest zbyt wysoka i nie obciąża zbytnio domowego budżetu,
• przedsiębiorca może zaliczyć w koszty odpisy amortyzacyjne.

Do wad można zaliczyć:

• czasochłonny proces uzyskania kredytu,
• wymogi wobec kredytobiorcy, w tym wysoka zdolność kredytowa, 
• brak możliwości wydania środków w inny sposób.

1 https://www.auto-swiat.pl/wiadomosci/aktualnosci/komunikacja-po-pandemii-metro-albo-autobus-nie-bedziemy-jezdzic-samochodami/qg3fqld