W ostatnim czasie rośnie udział instytucji pożyczkowych na rynku produktów finansowych przeznaczonych do finansowania potrzeb konsumentów i aktualnie zbliża się on do 10%. Co więcej, w zobowiązaniach finansowych nieprzekraczających kwoty 1000 zł instytucje pożyczkowe pokrywały w ostatnim czasie niemal 81% z 400 mln zł finansowania dla gospodarstw domowych. Od firm pożyczkowych Polacy pożyczają średnio 2 600 zł. To średnia wartość pożyczki pozabankowej udzielanej w pierwszej połowie 2018 roku. Dane opublikowane przez Biuro Informacji Kredytowej w ostatnim czasie pokazują, że im niższa kwota pożyczki, tym chętniej zwracamy się po nią do firmy pożyczkowej. Najchętniej sięgamy po pożyczki gotówkowe przez internet.
A czym tak właściwie różni się pożyczka gotówkowa od kredytu gotówkowego i dlaczego rośnie zainteresowanie tym produktem pożyczkowym? Na czym polegają pożyczki za darmo?

Ranking szybkich pożyczek gotówkowych

wonga

od 50 do 20 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 5 do 60 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty


szybkagotowka

od 100 do 6000

Maks. pierwsza pożyczka

od 1 do 65 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty


netcredit

od 300 do 3 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 14 do 30 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

halopozyczka

od 500 do 2 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 7 do 30 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

vivus

od 100 do 3 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 5 do 30 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

chwilowkomat

od 500 do 2000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 7 do 30 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

ferratum

od 100 do 2 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 15 do 30 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

od 500 do 2000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 7 do 30 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

freezl

od 100 do 5 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 1 do 35 dni

termin płatności

Nie

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

credilo

od 100 do 1 200 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 1 do 30 dni

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

provident

od 300 do 20 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 48 msc

termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

monedo

od 1500 do 10 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 24 msc.

termin płatności

Nie

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

Pożyczki gotówkowe a kredyty gotówkowe

Pożyczki gotówkowe to produkt w ofercie banków i innych instytucji finansowych. W rzeczywistości banki udzielają kredytów, nawet gdy swój produkt nazywają pożyczką gotówkową. Bank operuje pieniędzmi pochodzącymi z wpłat od swoich klientów. Pod pojęciem pożyczki gotówkowej kryje się umowa udostępnienia środków pieniężnych pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę. Firmy pożyczkowe udostępniają środki należące do nich, ponieważ dysponują wyłącznie własnym kapitałem. W odróżnieniu od kredytu gotówkowego pożyczka gotówkowa udzielana jest bez konieczności wskazania celu wydatkowania środków finansowych przez pożyczkobiorcę. Ponadto warunki udzielenia pozabankowych pożyczek gotówkowych uznaje się za bardziej przystępne od wymogów wobec klienta przy udzielaniu kredytów bankowych. Nie bez powodu. Żeby skorzystać z oferty firm pożyczkowych, wystarczy wejść na stronę internetową, wypełnić wniosek pożyczkowy, podając swoje podstawowe dane, a następnie cieszyć się gotówką otrzymaną w wybrany wcześniej sposób. Korzyści pożyczek gotówkowych jest znacznie więcej i często przewyższają one zalety kredytów gotówkowych.

Dlaczego pożyczki gotówkowe są tak popularne?

Rosnąca popularność pozabankowych pożyczek gotówkowych wynika przede wszystkim z:

Konkurencyjnej oferty

warunki udzielenia pożyczki są bardziej elastyczne od warunków udzielania kredytów, a do tego na rynku działa coraz więcej firm pożyczkowych, które, by przyciągnąć klientów, wprowadziły do ofert produkt pod nazwą darmowa pożyczka gotówkowa

Coraz niższych kosztów pożyczek

jeszcze do niedawna horrendalne koszty pożyczek zostały skutecznie ograniczone wprowadzonymi regulacjami prawnymi, zwłaszcza tzw. ustawą antylichwiarską

Przejrzystych zasad

legalnie działające firmy dostosowują się do przepisów narzucających obowiązek informowania konsumenta o kosztach przed podpisaniem umowy

Krótkiego czasu realizacji

istnieje możliwości uzyskania szybkiej gotówki, a do tego dostępna jest pożyczka bez wychodzenia z domu, w przypadku której wszystkich formalności można dopełnić przez internet

Różnych opcji odbioru pieniędzy

możliwości wyboru preferowanego sposobu odbioru pieniędzy

Jak skorzystać z pożyczki gotówkowej?

Internetowe pożyczki gotówkowe

pozyczki internetoweNajłatwiej ubiegać się o chwilówki online. Pożyczki oferowane w internecie można uzyskać bez wychodzenia z domu. Proces ubiegania się o pożyczkę począwszy od złożenia wniosku aż po otrzymanie pieniędzy, może odbywać się całkowicie przez internet. Konsultanci udzielają szczegółowych informacji o ofercie przez czat, e-mail lub telefon. Nie każdy wie, jak wnioskować o pożyczki online, ale do tego nie trzeba obszernej znajomości technologii. Wystarczy dostęp do internetu i podstawowa umiejętność korzystania z przeglądarki internetowej na komputerze lub smartfonie. Internetowe pożyczki dają możliwość uzyskania pieniędzy w przystępny sposób zwłaszcza w nagłych sytuacjach, kiedy szybka gotówka jest niezbędna do realizacji pilnych wydatków.

Żeby skorzystać z oferty pożyczki gotówkowej online, należy:

  • dokonać rejestracji konta
  • wypełnić wniosek pożyczkowy
  • dopełnić formalności związanych z potwierdzeniem tożsamości poprzez wykonanie przelewy weryfikacyjnego lub skorzystanie z logowania na konto w systemach oferowanych przez pożyczkodawcę
  • oczekiwać na decyzję pożyczkodawcy
  • zaakceptować umowę

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku pożyczkodawca realizuje przelew lub przekazuje pieniądze w sposób wybrany przez pożyczkobiorcę. Ubiegając się o pożyczkę gotówkową przez internet, środki finansowe nie muszą być przekazane przez pożyczkodawcę wyłącznie na konto. Po pieniądze można udać się na pocztę. Istnieje także korzystna dla wielu osób pożyczka z obsługą domową, na którą decydują się zwykle osoby preferujący realny kontakt z przedstawicielem firmy pożyczkowej, a także osoby nieposiadające konta czy też starsze, schorowane.

Telefoniczne pożyczki gotówkowe

Nie każdy ma dostęp do internetu, a faktem jest, że instytucje pożyczkowe chcą dotrzeć ze swoją ofertą do jak największej liczby konsumentów. Wychodzą więc naprzeciw oczekiwaniom tych pozostających bez dostępu do sieci, a także czynią ukłon w stronę osób, które nie mają konta osobistego, oferując pożyczki przez telefon. Po pieniądze na telefon zwracają się też osoby, które lubią bezpośredni kontakt z pożyczkodawcą, na przykład po to, by dopytać o szczegóły i nie szukać ich na stronie. Dzwoniąc do konkretnej firmy pożyczkowej oferującej taką usługę, jej przedstawiciel ma obowiązek przyjęcia wniosku od konsumenta. Niektóre firmy wymagają uprzedniej rejestracji, mogą też wymagać od wykonania przelewu weryfikacyjnego.

Sposób przekazania środków pieniężnych pożyczkobiorcy

Przelew na konto

Największą popularnością cieszy się pożyczka od ręki, która może pojawić się u pożyczkobiorcy nawet po 15 minutach od momentu wypełnienia wniosku pożyczkowego. Wszystko zależy od tego, czy:

  • firma pożyczkowa pracuje w momencie składania wniosku,
  • pożyczkobiorca skorzysta z szybkiej metody weryfikacji tożsamości,
  • pożyczkobiorca posiada konto osobiste w tym samym banku, co pożyczkodawca (firmy pożyczkowe posiadają zwykle rachunki w kilku popularnych bankach).

Pożyczka do domu

Konsumenta, który nie posiada konta lub woli skorzystać z pełnej obsługi firmy pożyczkowej powinna zainteresować pożyczka dostarczona przez przedstawiciela firmy pożyczkowej. Taka pożyczka do domu wiąże się zwykle z dodatkową opłatą związaną z pojawieniem się przedstawiciela podczas podpisania umowy, wypłaty środków oraz pobrania raty. Warto wiedzieć, że nie wszystkie instytucje pożyczkowe oferują taką usługę. O pożyczki udzielane w domu klienta można ubiegać się najpierw telefonicznie lub internetowo. W umówionym terminie należy przebywać pod podanym adresem. 

Pożyczka na czek GIRO

Istnieje możliwość odbioru chwilówki na poczcie. Ten sposób przekazania środków pieniężnych z tytułu umowy pożyczki adresowany jest głównie do osób nieposiadających konta osobistego. Do umowy pożyczki zostaje dołączony czek GIRO, który umożliwia wypłatę pieniędzy w pobliskim oddziale poczty. Nie jest to kosztowne rozwiązanie. Trzeba mieć na uwadze, że pożyczka gotówkowa z odbiorem na poczcie jest droższa o ok. 13 zł, bo tyle kosztuje realizacja czeku GIRO na poczcie.

Pożyczki gotówkowe bez oprocentowania

pozyczki za darmo

Pozabankowe pożyczki stały się popularne zwłaszcza po tym, jak w ofercie pojawiła się niezwykle atrakcyjna darmowa pożyczka gotówkowa. Dziś oferuje ją niemal każda firma pożyczkowa. Na pieniądze bez oprocentowania mogą liczyć osoby, które:

  • terminowo uregulują zaciągnięte zobowiązania – wówczas nie zostaną obciążone standardowymi kosztami za zwłokę w spłacie,
  • nie funkcjonują jeszcze w bazie klientów danej firmy pożyczkowej.

Pożyczki gotówkowe za darmo są standardowymi pożyczkami, które przy terminowej spłacie nie podlegają oprocentowaniu.

Pożyczki gotówkowe dla zadłużonych

Osoby, które posiadają na swoim koncie niespłacone w terminie zobowiązania finansowe i funkcjonują wobec tego w bazach jako dłużnicy, mogą liczyć na przychylność firm pożyczkowych, podczas gdy z oferty sektora bankowego zostały zupełnie wykluczone. Można znaleźć oferty chwilówki bez BIK, gdyż firmy pożyczkowe korzystają nie tylko z tego rejestru dłużników, a ponadto oferują inne możliwości zabezpieczenia pożyczki. Na udzielenie pożyczki gotówkowej mogą liczyć zwłaszcza osoby: 

  • z niewielkim zadłużeniem, 
  • regulujące powstałe zadłużenie.
pozyczka dla bezrobotnych